Es gibt mittlerweile viele Gründe, warum es sich lohnt, einen Kredit zu beantragen. In erster Linie soll damit das Sparen wegfallen. Erst zu warten, bis man das Geld für das neue Auto, die Küche oder den Urlaub mühselig zusammengespart hat, kann frustrierend und demotivierend sein. Viele Menschen entscheiden sich daher für die Aufnahme eines Kredites. Schließlich bringt ein Kredit viele Vorteile mit sich. Gerade in den Zeiten des Internets läuft die Antragstellung unkompliziert ab. Oft verlangen die Banken weniger Daten, als man im ersten Moment denkt. Das Geld kann dabei schon nach 24 Stunden zur Verfügung stehen.
Die Zwecke, für die man einen Kredit beantragen kann, sind zudem weit gefasst. Der Kauf eines Autos oder die Renovierung der Wohnung sind die Klassiker schlechthin, weshalb die meisten Menschen heute einen Kredit beantragen. Natürlich ist es auch wichtig, dass man über ein geregeltes Einkommen verfügt, um den Kredit zurückzuzahlen. Viele Banken sind heute jedoch so flexibel, dass man mehrere Ratenpausen einlegen kann.
Der Grund dafür ist schnell ersichtlich: Der Konkurrenzkampf der Anbieter. In bestimmten Fällen kann es sich sogar lohnen, einen Kredit aus dem Ausland zu beantragen.
Für welche Zwecke lohnt sich der Kredit?
Inhaltsverzeichnis
Beim Kredit aus dem Ausland handelt es sich um einen Kleinkredit. Dabei kann das Geld für alle möglichen Zwecke verwendet werden. Aufgrund der schnellen Bearbeitung und Auszahlung bietet es sich beispielsweise an, mit dem Kredit alte Schulden abzulösen. Steht beispielsweise eine Zahlung an, für die man noch nicht das entsprechende Geld besitzt, jedoch der Empfänger nicht mit sich reden lässt, kann man den Kredit aus dem Ausland beantragen und das Geld flexibel bezahlen. Doch auch wenn die Situation weniger dramatisch ist, lassen sich mit dem Kredit aus dem Ausland zahlreiche Wünsche erfüllen. Eine schon viel zu lange aufgeschobene Reise oder der Kauf eines Autos sind Dinge, die mit dem Geld durch den Kredit endlich in Angriff genommen werden können. Der große Vorteil an dem ausländischen Kredit ist, dass es sich um einen Kredit ohne Schufa-Abfrage handelt.
Wer früher einmal Probleme hatte, zum Beispiel seine Handyrechnung pünktlich zu bezahlen, wird aufgrund eines negativen Scores auf Jahre keinen Kredit von der Hausbank erhalten. Mit solch einem Kredit umgeht man dieses Problem jedoch völlig legal.
Wer kann einen Kredit aus dem Ausland beantragen?
Grundsätzlich kann jeder Mensch einen Kredit aus dem Ausland beantragen. Frühere Schulden und ein damit einhergehender negativer Schufa-Score haben keine Auswirkungen auf die Bewilligung des Kreditantrages. Dies hat einen ganz einfachen Grund. Die Schufa-Abfrage ist nur den Unternehmen aus Deutschland möglich. Banken aus dem Ausland können so gar nicht auf den Service zugreifen. Dies macht es bei ausländischen Banken einfacher, einen Kredit zu erhalten, selbst wenn man vorher schon einmal in seinem Leben Schulden angehäuft hat.
Für einen Kredit muss man natürlich mindestens 18 Jahre alt sein. Bei diesem Punkt sind auch ausländische Banken keine Ausnahme. Man muss zudem über einen festen Wohnsitz innerhalb von Deutschland verfügen. Anders als bei der Hausbank wird parallel zum Kredit kein eigenes Girokonto angeboten. Man muss daher schon über ein Girokonto bei einer deutschen Bank verfügen. Bei welcher Bank man den Vertrag über ein Girokonto abgeschlossen hat, ist dabei irrelevant. So kann man sich den ausländischen Kredit aus jedes Konto auszahlen lassen. Anschließend kann man frei über das ausgezahlte Geld verfügen.
Welche Voraussetzungen muss man erfüllen?
Ganz ohne bestimmte Voraussetzung vergibt keine Bank einen Kredit. Dies ist allein schon notwendig, um die gesetzlichen Bestimmungen zu erfüllen. So dürfen Kredite grundsätzlich nicht an Personen vergeben werden, die das 18. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. Doch auch der Punkt mit dem geregelten Einkommen ist zu beachten. So müssen Antragsteller bei einem Unternehmen beschäftigt sein, wobei der Arbeitsvertrag nicht befristet sein darf und man sich auch nicht mehr in der Probezeit befinden darf. Diese Voraussetzung ist notwendig, damit sich das Kreditunternehmen absichern kann.
Kann sich der Kreditnehmer die Rückzahlung der Raten nämlich nicht leisten, entsteht für die Bank ein hohes Risiko. Die offenen Raten einzufordern, ist zudem mit zusätzlichen Kosten für das Unternehmen verbunden. Bei einem Kleinkredit aus dem Ausland profitiert man jedoch von kleinen Raten und niedrigen Hürden zur Bewilligung.
Die Voraussetzungen für den Kredit aus dem Ausland lauten:
- Mindestalter von 18 Jahren
- Hauptwohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland
- Girokonto muss bereits vorhanden sein
- Geregeltes Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis
Kredit ohne Einkommen – Funktioniert dies?
Bei einem Kredit aus dem Ausland, bei dem der Schufa-Score nicht abgefragt wird, stellt sich oft die Frage, ob man diesen auch ohne ein geregeltes Einkommen beantragen kann. Konkret bedeutet dies, ob dieser Kredit auch für Freiberufler, Arbeitslose, Schüler oder Studenten in Frage kommt. Bei ausländischen Banken ist dies jedoch in der Regel sehr schwierig. Natürlich gibt es auch Unternehmen, die Kredite an Personen ohne ein geregeltes Einkommen durch Arbeit vermitteln und die auch als seriös zu betrachten sind. Oft zahlt man dabei jedoch einen hohen Preis. So sind die Zinsen bei solchen Krediten meist sehr hoch, während man lediglich Mini-Kredite beantragen kann, die so gut wie nie über 1.000 Euro liegen.
Schließlich müssen gerade Banken aus dem Ausland auf das Einkommen des Antragstellers achten. So können sie nicht den Schufa-Score überprüfen und haben als einzigen Anhaltspunkt, wenn es um die Frage geht, ob der Kredit pünktlich zurückgezahlt wird, das Einkommen. Studenten können jedoch beispielsweise bei der Hausbank nach Studienkrediten fragen.
Kredit ohne Schufa? Was bedeutet das?
Bei vielen Krediten erfolgt vor der Bewilligung eine Prüfung des Schufa-Scores. Die Schufa ist ein Unternehmen in Deutschland, das Daten der meisten Menschen speichert, die die Bonität betreffen. Errechnet wird so ein Schufa-Score. Konnte man seine Rechnungen immer rechtzeitig bezahlen und hatte auch bei Krediten nie mit Zahlungsrückständen zu kämpfen, bleibt der Schufa-Score positiv. Dies kann bei der Aufnahme eines Kredites helfen. Versäumte man jedoch mehrfach die Zahlung, ergibt sich ein negativer Score. Die meisten Banken informieren sich über den Schufa-Score ihrer potenziellen Kunden, um die Wahrscheinlichkeit der pünktlichen Rückzahlung vorher abzuschätzen. Wer über einen negativen Schufa-Score verfügt, bekommt so nur selten einen Kredit.
Im Ausland ist der Schufa-Score jedoch nicht einsehbar. Deshalb können ausländische Kreditgeber diesen nicht zur Bewertung der Kreditwürdigkeit heranziehen. Kredite, die über eine ausländische Bank in Anspruch genommen werden, sind daher immer ohne Schufa. Dies hat den Vorteil, dass auch Leute mit einem negativen Score problemlos einen Kredit beantragen können und diesen bewilligt bekommen.
Wer vergibt Kredite aus dem Ausland?
Kredite aus dem Ausland zu beantragen, ist in der heutigen Zeit nicht schwer. Dazu muss man natürlich nicht vor Ort in der Filiale anwesend sein. Es reicht schon, online einen Kreditantrag auszufüllen, um ein individuelles Kreditangebot zu erhalten. Auch das Unterschreiben des Kreditvertrages ist online oder per Post möglich. Bekannt für den Kredit aus dem Ausland ohne Schufa Abfrage sind die Banken aus der Schweiz und aus Liechtenstein. Dort erhält man meist günstige Kredite, ohne dass Wert auf den Schufa-Score gelegt wird. Die Vergabe eines Kredites aus dem Ausland funktioniert ähnlich wie bei einem deutschen Kredit. Auch die Sprachbarriere fällt bei Krediten aus der Schweiz und aus Liechtenstein weg. Als Währung der beiden Länder dienen die Schweizer Franken.
Da sich der Kredit aus dem Ausland jedoch an ein deutsches Publikum richtet, wird er auch in Euro ausbezahlt. Das sogenannte Währungsrisiko erspart man sich somit. Dies bedeutet, dass man auf Kursschwankungen zwischen zwei Währungen keine Rücksicht nehmen muss und die Kosten des Kredites stabil bleiben. Eine Bank, die ausländische Kredite vergibt, ist die Sigma Bank.
Sigma Bank aus Liechtenstein
Die Sigma Bank ist ein Unternehmen aus dem kleinen Staat Liechtenstein zwischen der Schweiz und Österreich. Typisch für die Bank ist die Vergabe von Krediten ohne Abfrage der Schufa. Ausgerichtet ist die Bank jedoch völlig auf den deutschen Markt. Kredite werden daher immer in Euro ausbezahlt. Bei der Sigma Bank handelt es sich um eine Direktbank. Das heißt, dass man nicht mit Mitarbeitern vor Ort in Kontakt treten muss, um einen Kreditvertrag abzuschließen. Die Antragstellung und Bewilligung erfolgt über Online-Formulare oder per Post. Dies bringt einige Vorteile mit sich, da man viele Kosten und Gebühren spart. Bei der Sigma Bank Liechtenstein handelt es sich um ein hundertprozentig seriöses Unternehmen. Lizenziert ist die Bank durch die Finanzmarktaufsicht des Staates Liechtenstein, die für ihre strengen Kontrollen bekannt ist. Für zusätzliche Seriosität steht, dass alle Kreditbedingungen jederzeit online einsehbar sind. Auch der Datenschutz genießt bei der Sigma Bank hohe Priorität.
Welche Vorteile bieten sich?
Online einen Kredit aus dem Ausland bei der Sigma Bank in Liechtenstein zu beantragen, bringt viele Vorteile mit sich. Da es sich um eine Direktbank handelt, werden Kosten für Servicemitarbeiter und Filialen gespart. Dies spiegelt sich in den besseren Angeboten und niedrigeren Zinsen für die Kredite wider. Wer einen Kredit über das Internet beantragt, zahlt immer weniger. Zudem läuft der Vorgang der Beantragung viel schneller ab. Sich erst einen Termin zu organisieren und vor Ort alle Unterlagen auszufüllen, fällt hier aus. Im Prinzip lässt sich der Kredit innerhalb weniger Minuten auf dem PC, Smartphone oder Tablet beantragen. Dies ermöglicht die größtmögliche Flexibilität, die eine Bank in diesen Tagen nur bieten kann. Wer sich noch nicht sicher ist, kann vor der Antragstellung erst einmal alle Informationen in Ruhe durchlesen und sie mit anderen Angeboten vergleichen. Diese Gelegenheit bietet sich bei der Hausbank, wo ein gewisser Druck zur Unterschrift besteht, nur selten. Die Antragstellung zu unterbrechen und zu einem späteren Zeitpunkt fortzusetzen, ist ebenfalls kein Problem.
Warum sollte man einen Kredit im Ausland beantragen?
Es gibt viele gute Gründe, warum man einen Kredit aus dem Ausland beantragen sollte. Einerseits ist dabei natürlich der bereits angesprochene Vorteil wichtig: Der Schufa-Score spielt keine Rolle. Die Kreditvergabe aus dem Ausland baut zudem viele Schranken ab. So ist es vielen Menschen immer noch unangenehm, bei der Bank vor Ort nach einem Kredit zu fragen, da man hier bei einem Mitarbeiter, dem man möglicherweise noch regelmäßig auf der Straße begegnet, seine gesamte finanzielle Situation offenlegen muss. Ein ausländischer Kredit kann jedoch das Maximum an Diskretion bieten. Auch wenn der Kreditvertrag nicht zustande kommen sollte, werden alle Daten vertraulich behandelt und wieder gelöscht. Da sich Banken aus dem Ausland besonders um die deutschen Kunden bemühen müssen, die eher dazu geneigt sind, die Hausbank aufzusuchen, werden oft ganz spezielle Angebote unterbreitet. Neben günstigen Zinsen enthalten diese beispielsweise die komplette Abwesenheit von Gebühren oder kostenlose Express-Auszahlungen.
Tipp: Über das Formular auf unserer Seite können Sie ganz einfach einen Online-Kredit aus dem Ausland beantragen!
So beantragt man einen Kredit aus dem Ausland
Bis zu einem ausländischen Kredit ist es nicht weit. Über unser Formular können Sie ein kostenloses und unverbindliches Angebot einholen. Dabei werden Ihre Daten höchst vertraulich behandelt. Für eine größtmögliche Sicherheit bietet unsere Website eine SSL-Verschlüsselung. Die Daten werden zudem nicht an Dritte weitergegeben. Füllen Sie einfach im ersten Schritt das Formular mit Ihren wichtigsten persönlichen Daten aus. Geben Sie auch Ihre Kontaktdaten mit an, damit Sie das unverbindliche Kreditangebot auch schnellstmöglich erreicht. Nachdem Ihre Anfrage eingegangen ist, erhalten Sie ein Kreditangebot der Bank.
Bis zum Eintreffen dieses Angebotes vergehen keine 24 Stunden. Auch dann können Sie sich noch gegen den Kredit entscheiden und alle Unterlagen in Ruhe durchlesen. Entscheiden Sie sich jedoch für das Angebot, erfolgen die nächsten Schritte per Post oder per E-Mail. Nun müssen Sie nur noch den Kreditvertrag unterschreiben und an die angegebene Adresse zurückschicken. Direkt danach erfolgt die Prüfung durch die Bank. Sobald die interne Prüfung abgeschlossen wurde, erhalten Sie eine Bestätigung. Danach wird das Geld umgehend auf Ihr angegebenes Girokonto ausgezahlt. Kontakt zu einem Mitarbeiter ist in diesem Vorgang zu keinem Zeitpunkt notwendig.
Wie lange muss ich auf den Kredit warten?
Oft ist nicht einmal die Höhe des Kredites entscheidend, sondern der Zeitpunkt der Auszahlung, wenn es um das Bezahlen wichtiger Rechnungen geht. Doch auch hier ergibt sich ein entscheidender Vorteil der Direktbanken aus dem Ausland. Diese bieten oftmals Kredite als einziges Produkt an und können somit in diesem Segment auch ein hohes Tempo der Bearbeitung offerieren. Einen unabhängigen Kreditantrag erhalten Sie schon in unter 24 Stunden.
Sollten alle Ihre Daten bereits korrekt und alle Dokumente bei der Bank eingetroffen sein, ist die Bestätigung nach der Unterschrift nur noch Formsache. Bei Banken aus dem Ausland geht man oft aufgrund der Entfernung von längeren Buchungszeiten aus. Viele Staaten nehmen jedoch am SEPA-Verfahren teil. Dazu zählen die EU-Staaten sowie die Länder des Europäischen Wirtschaftsraumes, sodass auch Liechtenstein unter diese Regelung fällt. Dabei existiert sogar ein Gesetz, wie lange eine Buchung auf das andere Konto jeweils dauern darf. So muss das Geld nach getätigter Überweisung nach einem Bankarbeitstag (Samstag und Sonntag gelten nicht als Bankarbeitstage) auf dem Konto eintreffen.
Sind online beantragte Kredite seriös?
Bei Krediten aus dem Internet stellt sich auch die Frage nach der Seriosität. Doch auch Online-Banken müssen einige Voraussetzungen erfüllen, um als Kreditinstitut zugelassen zu werden. Die Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite müssen auf der Website immer frei einsehbar sein.
Verfügt die Website über ein gültiges Impressum, funktionierende Kontaktdaten und über ein gültiges Zertifikat zur Verschlüsselung auf der Website, ist von Seriosität auszugehen. Befindet sich das Kreditinstitut innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraumes, ist ein Betrug nahezu auszuschließen. So muss jede Bank durch die nationale Finanzmarktaufsicht kontrolliert und genehmigt werden. Auch Direktbanken aus dem Internet sind an dieser Stelle keine Ausnahme, da diese prinzipiell genau wie eine echte Hausbank funktionieren.
Online-Kredite aus dem Ausland – Die Zukunft?
Die Nachfrage nach Krediten aus dem Internet, die oft aus dem Ausland stammen, wächst rasant. Bei der Suche nach den Gründen muss man beispielsweise auf die Zinsen der Banken im Vergleich schauen. So ergeben sich die Kosten eines Kredites nicht nur aus dem europäischen Leitzins. Eine Bank muss zudem mit den Zinsen der Kredite Räumlichkeiten, Mitarbeiter und Technik bezahlen. In dieser Hinsicht können Direktbanken sparen, da nur ein Bruchteil der Mitarbeiter und keine Filialen zur Realisierung des Angebotes notwendig sind. Auch die Schnelligkeit der Bearbeitung spricht für Online-Banken. Einen Termin zu vereinbaren ist nicht notwendig.
So kann der Antrag jederzeit und von jedem Ort aus ausgefüllt werden. Die Auszahlung des Geldes erfolgt nach der Bestätigung einfach auf das angegebene Girokonto. Anders als bei den meisten Hausbanken ist somit auch die Eröffnung eines separaten Girokontos nicht notwendig. Durch Online-Kredite ist man nicht an eine bestimmte Bank gebunden und hat die Möglichkeit, alle Angebote in Ruhe miteinander zu vergleichen. Durch die Diskretion und Einfachheit bei der Beantragung fallen auch viele Hürden weg, sodass ein ausländischer Kredit aus dem Internet interessant für alle ist, für die der Gang zur Hausbank bisher nicht in Frage kam.
Tipp: Über unser Formular können Sie sich jetzt ganz einfach ein kostenloses und unverbindliches Angebot erstellen lassen. Die Antwort erhalten Sie innerhalb kürzester Zeit.
