Schufafreier Kredit

schufafreierkreditosterreich-300x200Vielen Verbrauchern ist nicht klar, was schufafreier Kredit eigentlich bedeutet. Dazu sollte man jedoch wissen, was die Schufa ist und was sie macht. Bei der Schufa werden alle Daten gemeldet, die mit finanziellen Transaktionen zu tun haben. Ein Girokonto wird dort ebenso erfasst, wie die Aufnahme eines Kredites oder der Abschluss eines Mobilfunkvertrages. Das dient dazu, die angeschlossenen Banken und Unternehmen vor finanziellen Verlusten zu schützen. Wird eine Rechnung zu spät oder gar nicht gezahlt oder bleiben die Raten für einen Kredit aus, dann wird das als negativer Eintrag in der Schufa gemeldet. Liegen derartige Einträge vor, gibt es keinen Kredit mehr und auch keinen Mobilfunkvertrag. Wer dennoch einen Kredit braucht, muss auf schufafreie Kredite ausweichen.

Was ist ein Kredit schufafrei?

Schufafreie Kredite kommen aus dem Ausland. Das liegt daran, dass die ausländischen Banken keinen Zugriff auf die Schufa haben. Der Kreditsuchende muss sich jedoch darüber klar sein, dass die Maßstäbe für eine Kreditzusage sehr hoch liegen und er eine strenge Prüfung über sich ergehen lassen muss. Wer ihn bekommt, hat Vorteile. Dieser Kredit wird nämlich nicht der Schufa gemeldet. Von daher ist er auch für Menschen gedacht, die zwar eine gute Bonität haben, aber einen Eintrag in der Schufa über den Kredit nicht wollen. Ein Nachteil ist die Höhe des schufafreien Kredits. Ein schufafrei Kredit ist auf eine Summe von 3.500 Euro begrenzt. Nur wer gut verdient, kann mit Summen von 5.000 Euro und 7.500 Euro rechnen. Das hängt vom Nettoeinkommen des Kreditsuchenden ab. Ein weiteres Manko ist, dass sich der Kreditnehmer die Höhe der Raten nicht aussuchen kann. Die stehen bereits von Anfang an gemäß der Kredithöhe fest.

Ist ein schufafreier Kredit seriös?

Ob ein Kredit ohne Schufa seriös ist, erkennt man an bestimmten Merkmalen. Das beste Merkmal ist die Vorkasse. Die Kreditsuchenden können davon ausgehen, dass bei Vorkasse der Kredit ohne Schufa garantiert unseriös ist. Es gibt Anbieter, die verlangen bei einem schufafreien Kredit Vorkasse unter fadenscheinigen Ausreden. In der Regel bekommen die Betroffenen erst gar keinen Kredit zu sehen. Ein weiteres Merkmal ist, wenn der Abschluss einer Versicherung verlangt wird oder ein Vertreterbesuch angekündigt wird. Vor solchen Angeboten sollte man sich hüten, die versprechen nichts Gutes.

Schufafreier Kredit – Wie ist der Ablauf?

Schufafreier-KreditSchufafreie Kredite findet man über die Vergleichsrechner im Internet. Es gibt Vermittler, wie Bon Credit oder Maxda, die man mit der Vermittlung eines solchen Kredites beauftragen kann. Wer es sich zutraut, kann sich aber auch direkt mit der Sigma Bank in Liechtenstein auf deren Online-Portal in Verbindung setzen. Es ist die Bank, die den Schweizer Kredit abgelöst hat. Sie verfügt über eine entsprechende Lizenz, um schufafreie Kredite in Deutschland zu vergeben, obwohl sie ihren Sitz in Liechtenstein hat.

Ein schufafreier Kredit ist an bestimmte Voraussetzungen geknüpft. Der Kreditsuchende muss über einen festen sozialversicherungspflichtigen Arbeitsplatz verfügen. Das Arbeitsverhältnis sollte seit über einem Jahr bestehen. Es wird ein Nettoeinkommen erwartet, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Der ständige Wohnsitz muss in Deutschland liegen und der Kreditnehmer muss volljährig sein. Mit diesen Gegebenheiten bestehen echte Chancen, einen solchen Kredit zu bekommen.

Der schufafreier Kredit ist die letzte Chance auf den Ausgleich eines finanziellen Engpasses. Als Nachweis müssen die Kreditnehmer aber alle erforderlichen Unterlagen an die Bank oder an den Vermittler senden. Dazu gehören:

  1. Einkommensbescheinigung der letzten drei Monate
  2. Kopie des Personalausweises oder Reisepasses
  3. Kopie des Arbeitsvertrages
  4. Kopien der letzten Kontoauszüge.

Die Bearbeitungszeit dauert rund fünf bis sieben Tage. Dann ist das Geld auf dem Konto.

Was bedeutet schufafreier Kredit Sofortzusage?

Ein schufafreier Kredit wird bei der online Beantragung zunächst vorläufig zugesagt. Die Bank muss zunächst die eingesandten Unterlagen überprüfen. Erst dann bekommt der Kreditnehmer die definitive Zusage. Das Geld kann entweder überwiesen oder durch den Postboten bar ausgezahlt werden. Im letzten Fall erfährt so der Lebenspartner nichts von einem Kredit, was gerne gewünscht wird.

Die pünktliche Bezahlung der Raten ist Pflicht

Wie bei einem herkömmlichen Ratenkredit auch verlangt die Bank eine fristgemäße Rückzahlung des Kredites. Der Kreditnehmer sollte sich keine falschen Hoffnungen machen. Erfolgt die Zahlung nicht pünktlich, wird ein Mahnverfahren eingeleitet. Darin unterscheidet sich ein schufafreier Kredit nicht von einem Ratenkredit mit Schufa. Dazu sollte man wissen, dass bei Nichteinhaltung der Ratenzahlung die Schufa sehr wohl von diesem Kredit Kenntnis erhält, mit einem negativen Eintrag versteht sich. Außerdem droht eine Lohn- oder Gehaltspfändung beim Arbeitgeber. Einige Finanzdienstleister verlangen deswegen eine Abtretungserklärung, die im Ernstfall beim Arbeitgeber eingereicht werden kann.

Schufafreier Kredit – Wer kann ihn beantragen?

Jeder mit einem festen Arbeitsverhältnis und dem entsprechenden Einkommen kann diesen Kredit beantragen. Ausgenommen sind Selbstständige, Freiberufler, Arbeitslose. Rentner haben es mit einem solchen Kredit schwerer, denn die Zahl der Anbieter ist in diesem Fall nicht so groß. Ein schufafreier Kredit kann trotz des entsprechenden Einkommens verweigert werden wenn:

  • Bereits Pfändungen vorliegen
  • Eine eidesstattliche Versicherung abgegeben wurde
  • Ein Haftbefehl vorliegt
  • Der Kreditnehmer Privatinsolvenz angemeldet hat
  • Nicht in Deutschland wohnt
  • Noch nicht volljährig ist
  • Das Einkommen zu gering ist.

Probleme mit der Schufa

Es wird jedem Bürger empfohlen, sich hin und wieder eine Selbstauskunft bei der Schufa zu holen. Hin und wieder kommt es nämlich vor, dass falsche Einträge über eine Person dort gemeldet sind oder bezahlte Rechnungen noch als offen dort gemeldet sind. Aus diesem Grund kann es auch zu Kreditabsagen kommen. Die Schufa überprüft die Daten nicht auf die Korrektheit. Das ist Sache jedes Einzelnen.

Noch ein Hinweis zu negativen Einträgen. Die bleiben auch nach der Begleichung der offenen Rechnung noch in der Schufa vermerkt. Es erfolgt zwar ein Erledigungsvermerk, aber zu sehen ist der Eintrag noch für weitere drei Jahre. Erst danach erfolgt die vollständige Löschung und der Betroffenen hat wieder eine saubere Schufa.

Wie verbessert man seinen Schufa Score?

Wer immer pünktlich seine Rechnungen bezahlt oder bei Zahlungen für Kredite nicht in Rückstand gerät, hat einen guten Schufa Score. Unter solchen Bedingungen stehen alle finanziellen Transaktionen offen. Ist der Score erst einmal angeschlagen, muss der Betroffenen hart daran arbeiten, um ihn wieder zu steigern. Wie gesagt, auch erledigte Einträge sind noch für weitere drei Jahre ersichtlich. Während dieser Zeit sollte man sich keine Fehltritte leisten. Erst nach vollständiger Bereinigung der Daten ist man wieder kreditwürdig.

Gegen Falscheinträge kann man vorgehen. Diese können auch aufgrund von Namensgleichheit zustandegekommen sein. Das muss jedoch bewiesen werden. Ist das eindeutig der Fall, dann muss die Schufa die Daten korrigieren.

Können mehrere Kredite ohne Schufa beantragt werden?

In der Regel nicht. Ist jedoch nur noch eine kleine Restsumme übrig, dann kann ein neuer Kredit beantragt werden. Allerdings nicht zusätzlich, sondern als Umschuldungskredit. In diesem Fall wird mit dem neuen Kredit zunächst die Restsumme des alten Kredits beglichen. Den übrigen Betrag bekommt der Kreditnehmer ausgezahlt. Zwei Kredite auf einmal sind nicht möglich.

Minikredite ohne Schufa?

Es kann hin und wieder vorkommen, dass ein Kreditsuchender nur einen kleinen finanziellen Betrag zur Überbrückung bis zum nächsten Gehalt benötigt. Ein Darlehen ohne Schufa wäre hier nicht angebracht. Die meisten Banken vergeben keine Minikredite. Dafür sind spezielle Anbieter zuständig. Doch wie sieht es mit der Schufa aus? Damit von Anfang an keine Missverständnisse aufkommen, bei diesen Minikrediten wird die Schufa überprüft. Der einzige Unterschied besteht darin, dass im Gegensatz zu einem herkömmlichen Ratenkredit von einer deutschen Bank die Schufa kein zu großes Gewicht hat. Das bedeutet in der Realität, dass ein Kreditsuchender auch dann einen Minikredit bekommt, wenn der Eintrag in der Schufa nicht so schwerwiegend ist. Eine nicht pünktlich gezahlte Rechnung führt nicht gleich zu einer Kreditablehnung. Hier müsste es deshalb heißen: Kredit trotz Schufa.

Die Höchstsumme ist auf einen Betrag von 600 Euro begrenzt. Neukunden bekommen sogar weniger. Wichtig ist aber die Beachtung der Laufzeit, denn ein Minikredit muss innerhalb von 60 Tagen wieder zurückgezahlt werden. Zur Überbrückung ist ein solcher Minikredit trotz Schufa jedoch ideal.

Fazit

Wer auf die Kleinigkeiten achtet, für den ist ein Kredit ohne Schufa der letzte Ausweg. Sobald Vorkasse verlangt wird, ein Vertreterbesuch angekündigt wird oder der Abschluss einer Versicherung verlangt wird, handelt es sich um kein seriöses Angebot. Ein Darlehen, bei dem die Schufa nicht abgefragt wird, kommt immer aus dem Ausland. Deutsche Banken haben Richtlinien und nach denen dürfen solche Kredite nicht vergeben werden. Es muss mit einer Bearbeitungszeit von bis zu sieben Tagen gerechnet werden. Die Kreditnehmer müssen über bestimmte Eigenschaften verfügen, um einen solchen Kredit zu bekommen. Dazu gehört ein festes sozialversicherungspflichtiges Arbeitsverhältnis seit mindestens einem Jahr, der ständige Wohnsitz in Deutschland und ein entsprechendes Nettoeinkommen. Die Volljährigkeit wird vorausgesetzt. Mit diesen Eigenschaften dürfte es nicht schwer werden, einen solchen Kredit zu finden.

Dieser kann direkt bei der Bank über das Internet oder über die einschlägigen Vermittler beantragt werden. Über die Vergleichsrechner findet der User die entsprechenden Informationen. Die Kredit ist garantiert schufafrei. Kommt es zu Zahlungsausfällen, erfolgt dennoch eine Meldung an die Schufa. Es kann nur ein solcher Kredit abgeschlossen werden. Wenn nur noch eine geringe Restsumme abzuzahlen ist, kann ein weites Darlehen beantragt werden. Der Kredit ohne Schufa ist die letzte Hoffnung.

Zusammenfassung
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Schufafreier Kredit
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